Wer zum Aufbau seines Unternehmens größere finanzielle Verpflichtungen eingehen muß, benötigt in der Regel auch eine Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familienangehörigen oder Geschäftspartner. Allerdings weiß niemand genau, wie lange er die Risikolebensversicherung wirklich benötigt.

Vereinbart man bei einer klassischen Risikolebensversicherung sicherheitshalber eine möglichst lange Versicherungsdauer, erhöht sich auch der über die gesamte Dauer konstante Tarifbeitrag. Vereinbart man jedoch aus Kostengründen eine zu kurze Versicherungsdauer, muß man nach deren Ablauf unter Umständen eine neue Risikolebensversicherung beantragen. Sollten sich dann jedoch bereits gesundheitliche Beschwerden eingestellt haben, kann es passieren, daß der Antrag nur mit Risikozuschlägen angenommen oder auch abgelehnt wird.

Dieses Problem kann eine Risikolebensversicherung mit technisch einjährig kalkulierten Beiträgen lösen. Der Beitrag beginnt dabei sehr niedrig und steigt dann mit zunehmendem Alter der versicherten Person entsprechend dem versicherungstechnischen Risiko an. In der Anfangsphase ist also ein Beitrag zu entrichten, der deutlich unter dem gemittelten und konstanten Beitrag einer klassischen Risikolebensversicherung liegt. Erst später übersteigt der Beitrag den gemittelten, konstanten Beitrag einer klassischen Risikolebensversicherung.

Der Vorteil besteht nun darin, daß der Unternehmer immer die maximal mögliche Versicherungsdauer wählen kann. Denn ob er sich bei der Risikolebensversicherung mit technisch einjährig kalkulierten Beiträgen für eine 10- oder 35-jährige Versicherungsdauer entscheidet, es hat keinen Einfluß auf die Beitragshöhe innerhalb der 10 Jahre. Und sollte der Versicherungsnehmer die Risikolebensversicherung irgendwann nicht mehr oder nicht in dieser Höhe benötigen, kann er sie immer zum Ende eines Versicherungsjahres vollständig oder teilweise kündigen und sich die Zeit der höheren Beiträge zum Ende der Versicherungsdauer sparen.

Ist der Versicherungsschutz für mehrere Unternehmensbeteiligte erforderlich, können im Extremfall auch bis zu 9 Personen in einem Vertrag versichert werden. Dabei handelt es sich dann um eine Risikolebensversicherung auf mehrere verbundene Leben. Dies ist häufig preiswerter, als für jede zu versichernde Person einen Einzelvertrag abzuschließen.