Anfang des Jahres ist das Regelwerk zu Basel II in Kraft getreten und gerade die kleinen Unternehmen haben Sorge um ihre Kreditversorgung. Da die Unternehmen selten Sicherheiten vorweisen können, bekommen diese nur sehr schwer Kredite, wenn diese benötigt werden. Die Unternehmen befürchten zudem durch ihre schlechtere Bonität eine Verteuerung ihrer Kreditkonditionen.

Einfach erklärt werden die Banken die Kreditkonditionen umso höher stellen, je größer die Gefahr besteht den Kredit zu verlieren. Um der schlechteren Bonität und den damit höheren Kreditkonditionen aus dem Weg zu gehen, stellt die Beleihung einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung für solche Unternehmen eine sicherlich interessante Alternative dar. Vorausgesetzt dass eine derartige Police vorhanden ist, zeichnet sich diese Art der Geldbeschaffung durch einen günstigen Zinssatz, minimale Auskunftspflichten und Flexibilität aus.

Der Kunde hat dabei die Möglichkeit bei dem Policendarlehen sowohl die Laufzeit des Kredites und auch die Höhe der Darlehenssumme selbst zu bestimmen, bis zu etwa 90 Prozent des Rückkaufwertes bei Lebens- und Rentenversicherungen und bis zu etwa 70 Prozent bei Fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen.

Dabei gibt es Unternehmen, wo während der Laufzeit des Darlehens weder Zinsen noch Tilgung zu bezahlen sind, da es sich um ein endfälliges Darlehen handelt. Die Ablösung des Darlehens ist jederzeit möglich, bei Zahlung der Darlehenssumme plus der bis dahin angefallenen Zinsen. Dieser Service verursacht keine zusätzlichen Kosten.

Die meisten Firmen die eine Beleihung von Lebensversicherungen anbieten, haben dies zusätzlich zu ihrem Hauptgeschäft mit in ihr Programm aufgenommen. Die Firmen leben hauptsächlich davon, dass Kunden ihre Lebensversicherung verkaufen und nicht bei ihrer Versicherungsgesellschaft kündigen.