Das Kredit Scoring – Objektive Bonitätsprüfung

Mittels Kreditscoring ermittelt ein Kreditunternehmen oder ein von einer Bank beauftragtes Rankingunternehmen die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers. Um eine Bonität festzustellen, werden auf Basis von Angaben des Kreditnehmers Punkte vergeben, die nach einer Gewichtung zu einer Bonitätsnote zusammengefasst werden. Dieser ermittelte Score soll die Kreditvergabe erleichtern; ist er hoch genug, kann ein Kredit gewährt werden.

Punkte werden üblicherweise in den für das Unternehmen relevanten Bereichen wie etwa Wohnort, Beruf und eventuelle Sicherheiten vergeben. Das Kreditscoring soll eine vornehmlich objektive Entscheidung bei einem Kreditantrag gewährleisten, dabei wird dieses statistische Verfahren vor allem als Risikoklassifizierung bei individuellen Ratenkrediten und Kleinkrediten angewandt.

Eine detaillierte Vermögenssituation kann indes nicht geklärt werden. Beim Kreditscoring werden sowohl persönliche Eigenschaften als auch wirtschaftliche Verhältnisse für eine Bewertung herangezogen.

Das Scoring nach Beruf, Arbeitgeber, Familienstand und eventuelle Schufa-Einträge sowie bestehende Kreditschulden findet meist nach einem persönlichen Gespräch mit einem Bankangestellten statt. Zusammen mit der objektiven Einschätzung durch das Kreditscoring kann der Kreditsachbearbeiter schließlich ein annähernd ganzheitliches Urteil über den Antragsteller fällen und über eine Kreditwürdigkeit entscheiden.

Ist eine Firma Antragsteller, werden vor allem wirtschaftliche Daten des Unternehmens analysiert. Das Augenmerk liegt beim Scoring dann auf der Analyse des Jahresabschlusses sowie Tendenzaussagen. Berücksichtigt werden auch zukunftsorientierte Faktoren wie etwa die Einführung eines neuen Produktes oder das Wachstum der Firma durch Eröffnung neuer Filialen.

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